Czekasz na kredyt #naStart? Zainteresuj się Rodzinnym Kredytem Mieszkaniowym

W oczekiwaniu na dalsze losy zapowiadanego programu kredyt #naStart warto zwrócić uwagę na dostępny już teraz Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy (RKM). Może to być szczególnie korzystna opcja dla singli i par.

Rynek mieszkaniowy i kredytowy od kilku kwartałów czeka na wprowadzenie nowego programu dofinansowań do kredytów hipotecznych, znanego jako kredyt #naStart. Mimo projektu ustawy opublikowanego wiosną 2024 r., do tej pory nie pojawiły się konkretne rozwiązania, choć politycy zapewniają, że plan wsparcia dla kredytobiorców pozostaje aktualny. Warto jednak pamiętać, że dopóki nie zostanie wdrożony nowy program, wciąż dostępny jest rządowy program Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy (RKM). Program, choć nieco zapomniany, nadal stanowi realną alternatywę dla osób planujących zakup nieruchomości.

Niższe oprocentowanie dzięki Rodzinnemu Kredytowi Mieszkaniowemu

Kredytobiorcy w ramach Rodzinnego Kredytu Mieszkaniowego mogą uzyskać niższe oprocentowanie niż przy standardowych ofertach kredytach hipotecznych. – To istotna przewaga w obecnych realiach rynkowych i przy wysokich stopach procentowych. Co ważne, program ten jest dostępny zarówno dla osób posiadających wkład własny, jak i dla tych, którzy go nie mają, wylicza Paulina Stępniewska, Ekspertka finansowa Credipass. Dzięki gwarancji Banku Gospodarstwa Krajowego możliwe jest sfinansowanie nawet 100% wartości nieruchomości, maksymalnie do 100 tys. zł brakującego wkładu własnego. Co istotne, oprocentowanie kredytu bez wkładu własnego w ramach RKM może być niższe niż w przypadku standardowego kredytu, przy posiadaniu ponad 20% wkładu własnego.

Ceny nieruchomości a limity w programie

Według wstępnych danych raportu Barometr Metrohouse i Credipass za III kw. 2024 r., średnie ceny transakcyjne nieruchomości we Wrocławiu i Łodzi są często zbliżone do limitów BGK na IV kwartał 2024 roku, które określają maksymalną cenę nieruchomości objętych programem. Warto pamiętać, że ceny transakcyjne są zazwyczaj niższe niż ceny ofertowe, co sprawia, że wiele mieszkań może spełniać kryteria programu. Na przykład we Wrocławiu średnia cena transakcyjna na rynku wtórnym wynosi 11 890 zł za m kw., przy limicie BGK wynoszącym 12 372 zł.

– Na pomorskim rynku nieruchomości, na którym głównie działam, obserwuję, że więcej nieruchomości spełnia te kryteria w miastach sąsiadujących z wojewódzkim. Potwierdzają to dane Barometru. Różnica między średnią ceną transakcyjną w Gdańsku a limitem cen BGK w tym przypadku wynosi ok. 1 tys. zł.  Pomimo tego regularnie zgłaszają się do mnie klienci, którzy chcą skorzystać z programu i taki kredyt otrzymują, dodaje Paulina Stępniewska z Credipass.

Lepiej teraz kupić mieszkanie?

Program RKM może być szczególnie korzystny dla singli i par bez dzieci, którzy – zgodnie z projektem ustawy kredyt #naStart – mogą nie otrzymać wysokiego dofinansowania, gdyż dopłaty do kredytu mają być warunkowane liczbą dzieci w gospodarstwie domowym. Ponadto istnieją obawy, że po wprowadzeniu nowego programu, ceny nieruchomości mogą wzrosnąć, co sprawia, że teraz może być to dobry moment na zakup mieszkania jeszcze w obecnej cenie i przy wysokiej ich podaży.

Dodatkowe wsparcie dla rodzin

Niższe oprocentowanie to tylko jedna z korzyści RKM. W przyszłości, jeśli kredytobiorcy powiększy się rodzina, może otrzymać dodatkowe środki na spłatę kredytu, tzw. spłatę rodzinną:

• 20 tys. zł – w przypadku narodzin drugiego dziecka,
• 60 tys. zł – przy narodzinach trzeciego lub kolejnego dziecka.

Spłata rodzinna zostanie przeznaczona na spłatę kapitału kredytu, co obniży zarówno ratę, jak i całkowity koszt kredytu.

Kryteria, które trzeba spełnić

Aby skorzystać z Rodzinnego Kredytu Mieszkaniowego, należy spełnić kilka warunków:

• kredyt może zostać udzielony tylko, jeśli kredytobiorca nie posiada innej nieruchomości (wyjątek stanowią osoby z co najmniej dwójką dzieci lub osoby, które odziedziczyły mniej niż 50% udziałów w nieruchomości),
• cena nieruchomości musi mieścić się w limitach określonych przez BGK, które są różne dla rynku pierwotnego i wtórnego w zależności od miasta.

– Skorzystanie z Rodzinnego Kredytu Mieszkaniowego może być dla wielu osób szansą na uzyskanie najtańszego kredytu hipotecznego dostępnego obecnie na rynku. Każdy przypadek należy jednak przeanalizować indywidualnie, biorąc pod uwagę spełnienie kryteriów programu, zdolność kredytową i plany na przyszłość, reasumuje Paulina Stępniewska z Credipass.